📌 세 줄 요약
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갱신형 암보험에 가입하면 일정한 주기마다 갱신 시점이 찾아옵니다. 이때 보험료가 어떻게 적용되는지, 갱신은 자동으로 진행되는지 궁금한 점이 생길 수 있습니다.
갱신형 보험은 정해진 갱신 주기에 따라 계약을 갱신하는 만큼, 갱신 시 보험료가 달라질 수 있다는 점이 갱신형 보험 단점으로 꼽히기도 합니다. 따라서 갱신 과정에서 어떤 절차를 거치는지와 갱신이 이루어지지 않는 경우를 미리 알아두는 것이 좋습니다. 또한 암 진단 이후에는 보험료 납입에 어떤 변화가 생기는지도 함께 확인할 필요가 있습니다.
이번 글에서는 갱신형 암보험의 갱신 절차, 갱신되지 않는 경우, 암 진단 후 보험료 납입 면제 여부를 차례대로 살펴보겠습니다.
1. 📑 갱신형 암보험의 갱신 절차
1) 갱신은 어떻게 이루어지나요?
출처: Unsplash
갱신형 암보험은 정해진 갱신 주기가 돌아오면 기존 계약의 보험기간이 끝난 뒤 갱신 절차가 진행됩니다. 이때 계약자가 별도로 갱신을 신청해야 하는 것은 아닙니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형)은 보험기간 만료일 15일 전까지 계약을 갱신하지 않겠다는 뜻을 회사에 통지하지 않으면 계약이 갱신되어 유지됩니다. 따라서 갱신을 원하지 않는 경우에는 정해진 기간 내에 갱신하지 않겠다는 의사를 회사에 전달해야 합니다.
다만 갱신 전 계약의 보험료와 갱신계약의 제1회 보험료를 약관에서 정한 기간 내에 납입하지 않으면 갱신되지 않습니다. 또한 약관에서 정한 암 진단이나 계약 소멸 등의 사유에 해당하는 경우에도 갱신이 제한될 수 있습니다.
2) 갱신할 때 보장 내용도 바뀌나요?
아니요. 암보험 갱신형 상품을 갱신한다고 해서 보장 내용이 모두 달라지는 것은 아닙니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형) 약관에서는 갱신된 계약에 원칙적으로 갱신 전 계약의 약관을 적용하도록 정하고 있습니다.
다만 법령 개정이나 금융위원회의 명령 등에 따라 약관이 변경된 경우에는 갱신 시점에 변경된 약관이 적용될 수 있습니다. 이 경우 회사는 변경되는 내용과 갱신 의사 확인에 관한 사항을 보험기간 만료일 30일 전까지 안내합니다.
보험기간도 원칙적으로 갱신 전 계약과 동일하게 적용합니다. 다만 갱신 시점 나이가 64세를 넘으면 80세 만기로 갱신하고, 80세부터는 10년마다 갱신해 최대 100세까지 보장합니다.
또한 갱신 시에는 갱신일 현재의 보험료율 등을 적용해 보험료를 다시 산출하므로 보험료가 변동될 수 있습니다. 나이가 들수록 암 발생 위험이 높아지는 것도 갱신 보험료에 영향을 주는 요인입니다. 2023년 기준 인구 10만 명당 암 발생자 수(조발생률)는 30대 228.9명, 40대 413.8명, 50대 595.4명, 60대 1,021.2명, 70대 1,641.9명으로 나이가 많을수록 크게 늘어납니다.
보험료가 변동되는 구체적인 이유와 산출 기준은 아래 링크에서 자세히 확인해 보세요.
👉🏻갱신형 보험, 왜 보험료가 오르나 고객이 가장 많이 물어본 질문 5가지
3) 갱신하면 면책기간을 다시 채워야 하나요?
아니요. 갱신계약은 최초계약과 암보장개시일이 다르게 적용됩니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형) 약관에서는 갱신계약의 보장개시일과 암보장개시일을 갱신 전 계약의 보험기간이 끝난 다음 날인 ‘갱신일’로 정하고 있습니다. 따라서 암보험 갱신형 상품의 갱신계약은 갱신일부터 암보장이 개시됩니다.
즉, 갱신할 때 동일한 암보장개시 기준이 다시 적용되는 것은 아닙니다. 최초계약의 암보장개시일 등 자세한 내용은 아래 링크에서 확인해 보세요.
2. 📑 갱신되지 않는 경우
출처: Magnific
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형)은 약관에서 정한 사유에 해당하면 계약이 갱신되지 않습니다.
주요 경우를 정리하면 다음과 같습니다.
| 상황 | 갱신되는 경우 | 갱신되지 않는 경우 |
| 암 진단 | 유방암·전립선암·기타피부암·제자리암(상피내암)·경계성종양·갑상선암으로 진단확정된 경우 | 그 외 “암”으로 진단확정되면 갱신되지 않고 현재 보험기간이 끝나면 계약 종료 |
| 보험료 납입 | 갱신 전 계약 보험료와 갱신계약 제1회 보험료를 기간 안에 납입 | 기간 안에 납입하지 않으면 갱신되지 않음 |
| 계약자 의사 | 만료일 15일 전까지 별도 의사표시 없음 | 만료일 15일 전까지 갱신하지 않겠다고 알림 |
이 밖에 피보험자가 사망하면 사망 당시의 계약자적립액을 지급하고 계약은 그때부터 효력이 없어지므로 갱신되지 않습니다.
1) 암 진단을 받으면 계약이 갱신되나요?
아니요. 라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형) 약관에서는 약관에서 정한 ‘암’으로 진단확정된 경우 해당 계약을 갱신하지 않는 것을 원칙으로 합니다.
다만 유방암, 전립선암, 기타피부암, 갑상선암, 제자리암(상피내암), 경계성종양은 예외적으로 갱신할 수 있습니다.
2) 갱신 시점에 건강이 나빠졌으면 갱신이 거절되나요?
아니요. 건강 상태가 나빠졌다는 이유만으로 갱신이 거절되지는 않습니다.
갱신은 새로운 보험계약에 가입하는 것과는 다른 절차입니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형) 약관에서 정한 갱신은 신규계약을 다시 체결하는 절차가 아니라, 기존 계약의 보험기간이 끝난 뒤 약관에서 정한 요건에 따라 계약을 이어나가는 절차입니다.
따라서 갱신 시점에 건강 상태가 나빠졌다는 사실만으로 갱신 여부를 판단하는 것이 아니라, 갱신형 암보험 약관에서 정한 갱신 제한 사유에 해당하는지를 확인해야 합니다.
3) 갱신은 언제까지 이어지나요?
최대 100세까지 갱신할 수 있습니다. 10년마다 갱신하되, 갱신 시점 나이가 64세를 넘으면 80세 만기로 갱신하고 80세부터는 다시 10년마다 갱신합니다. 100세 만기 갱신계약이 끝나면 더 이상 갱신되지 않고 보장이 종료됩니다.
3. 🧩 암 진단 이후 보험료 납입 면제
1) 암 진단을 받으면 보험료를 계속 내야 하나요?
출처: Magnific
아니요. 암보장개시일 이후 보험료 납입기간 중 약관에서 정한 암으로 진단확정되면, 다음 회차부터 보험료 납입이 면제됩니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형)은 기타피부암, 제자리암(상피내암), 경계성종양, 갑상선암을 제외한 암으로 진단확정된 경우 보험료 납입 면제를 적용합니다.
2) 갱신 전에 납입 면제를 받았다면 갱신 후에도 면제되나요?
아니요. 유방암·전립선암처럼 진단 후에도 갱신할 수 있는 암으로 갱신 전 계약(최초계약 포함)에서 납입 면제를 받았다면, 갱신계약에서는 같은 암을 사유로 다시 면제되지 않습니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형) 약관에서는 갱신 후 납입 면제 사유가 발생하더라도, 갱신 전 계약에서 이미 납입 면제를 받은 암과 동일한 사유는 다시 면제 대상에 포함하지 않습니다. 따라서 기존에 납입 면제를 받은 암의 잔존·재발·전이 등에 대해서도 약관에서 정한 납입 면제 제한이 적용될 수 있습니다.
같은 암이 남아 있거나 재발·전이됐을 때 보험금이 어떻게 지급되는지는 아래 글에서 확인해 보세요.
👉🏻 재발 암보험, 전이되면 진단비와 치료비는 어떻게 보장될까
3) 납입이 면제되면 보장은 어떻게 되나요?
암 진단으로 보험료 납입이 면제되더라도 보험계약이나 보장이 바로 종료되는 것은 아닙니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형)은 약관에서 정한 암으로 진단확정되어 납입 면제 사유에 해당하면 차회 이후 보험료 납입을 면제합니다. 납입 면제가 적용된 후에도 현재 계약의 보험기간 동안 계약은 유지되며, 각 보장은 해당 보장에서 정한 보험금 지급사유와 지급조건에 따라 적용됩니다.
❓자주 묻는 질문 FAQ
1) 갱신 안내를 못 받으면 계약이 그대로 끝나나요?
아니요. 갱신 통지를 받지 못했다는 사실만으로 계약이 갱신되지 않고 종료되는 것은 아닙니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형) 약관에서는 계약자가 보험기간 만료일 15일 전까지 갱신하지 않겠다는 의사를 회사에 통지하지 않고, 갱신 전 계약의 보험료와 갱신계약의 제1회 보험료도 약관에서 정한 기간 내에 납입했다면 별도의 갱신 신청 없이 계약이 갱신되어 유지됩니다.
2) 갱신을 원하지 않으면 어떻게 하나요?
갱신형 암보험의 갱신을 원하지 않는 경우에는 보험기간 만료일 15일 전까지 회사에 갱신하지 않겠다는 의사를 표시하면 됩니다. 회사는 전화(음성녹음), 직접 방문 또는 전자문서 등의 방법으로 계약자의 갱신 의사를 확인합니다.
정해진 기간 내에 갱신하지 않겠다는 의사를 회사에 알리면 갱신일에 기존 계약은 갱신되지 않고 만료됩니다.
🛡️라이나생명 다이렉트 암보험의 갱신 구조
1) 어떤 주기로 갱신되나요?
출처: Magnific
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형)은 10년 만기 갱신형 상품으로, 기존 계약의 보험기간이 끝날 때마다 갱신하는 구조입니다. 갱신 시점이 다가오면 회사는 갱신계약의 보험료 변동, 약관 변경, 갱신 제한 사유 등 관련 내용을 안내합니다.
계약자가 보험기간 만료일 15일 전까지 갱신하지 않겠다는 의사를 회사에 통지하지 않고, 갱신 전 계약의 보험료와 갱신계약의 제1회 보험료를 약관에서 정한 기간 내에 납입하면 별도의 갱신 신청 없이 계약이 갱신되어 유지됩니다.
갱신계약의 보장개시일은 기존 계약의 보험기간이 끝난 다음 날인 갱신일입니다.
2) 청약 전 무엇을 확인해야 하나요?
갱신형 암보험은 정해진 보험기간이 끝나면 계약을 갱신하는 구조이므로, 가입할 때의 보장 조건뿐 아니라 갱신 시 달라질 수 있는 보험료와 갱신 제한 조건까지 확인해 보는 것이 좋습니다.
라이나생명 (무)라이나다이렉트암보험(갱신형)에 청약하기 전에는 다음 내용을 확인해 보세요.
✅가입할 수 있는 나이
- 처음 가입할 수 있는 나이는 20~50세이며, 10년 만기로 가입합니다. 이후에는 갱신 시점 나이에 따라 10년 또는 80세 만기로 갱신해 최대 100세까지 보장이 이어집니다.
✅만기지급금과 해약환급금
- 만기지급금이 없는 순수보장형 상품입니다. 중도에 해지하면 해약환급금이 이미 낸 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
✅암보장개시일과 감액 조건
- 최초계약은 가입 후 91일째부터 암 보장이 시작되며, 갑상선암·기타피부암·제자리암(상피내암)·경계성종양은 보장개시일부터 보장됩니다. 또한 보험계약일부터 1년이 지난 보험계약해당일 전일 이전에 지급사유가 발생하면 해당 치료보험금의 50%가 지급됩니다
- 반면 갱신계약은 갱신일이 암보장개시일이며, 약관에서는 갱신계약의 경우 해당 치료보험금을 감액 없이 지급하도록 정하고 있습니다.
✅갱신할 때 보험료가 달라질 수 있는지
- 갱신형 암보험은 갱신일 현재의 보험료율 등을 적용해 보험료를 다시 산출하므로, 갱신 시 보험료가 인상될 수 있습니다. 연령 증가와 보험료 산출에 사용되는 기초율의 변동 등이 보험료에 영향을 줄 수 있습니다.
✅암 진단확정 시 보험료 납입 면제와 갱신 제한
- 암보장개시일 이후 보험료 납입기간 중 약관에서 정한 암으로 진단확정되면 차회 이후 보험료 납입이 면제됩니다. 동일한 원인으로 여러 신체부위의 장해지급률을 더해 50% 이상인 장해상태가 된 경우에도 마찬가지입니다. 다만 암으로 진단확정된 경우에는 약관에서 정한 갱신 제한 사유에 해당해 계약이 갱신되지 않을 수 있습니다. 기타피부암, 제자리암(상피내암), 경계성종양, 갑상선암은 납입 면제 대상에서 제외되므로, 암의 종류에 따른 납입 면제 조건도 확인해 보세요.
💡 TIP | 갱신형과 비갱신형 중 어떤 구조가 나에게 맞는지 고민된다면?
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라이나생명 콘텐츠 작성
상품 담당 부서 검수
[꼭 알아둘 사항]
라이나생명은 해당 상품에 대해 충분히 설명할 의무가 있으며, 가입자는 암보험가입에 앞서 이에 대한 충분한 설명을 받으시기 바랍니다.
(무)라이나다이렉트암보험(갱신형)의 암보장 개시일은 계약일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날부터입니다. 단, 갱신계약의 경우에는 갱신일을 암보장개시일로 합니다. 피보험자가 암보장개시일 이전에 암으로 진단 확정된 경우에는 계약을 무효로 하며 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다. 또한 최초계약의 경우 가입 후 1년 이내 지급사유가 발생하면 해당 치료보험금의 50% 지급 보장되며, 갱신계약의 경우 지급사유 발생 시 감액 없이 보험금을 지급합니다.
본 상품은 10년 만기 갱신형 상품으로 갱신 시 보험료가 인상될 수 있습니다. (갱신 시 최대 100세까지 보장 가능) 본 상품은 만기지급금이 없는 순수보장형 상품입니다. 피보험자가 보험기간 중 사망하였을 경우에는 사망 당시의 계약자적립액을 계약자에게 지급하여 드리고 이 계약은 그 때부터 효력이 없습니다.
- 피보험자가 보험만료일 이전에 암으로 진단확정을 받은 경우 및 기타 사유로 이 계약이 소멸된 경우에는 이 계약은 갱신되지 않습니다. (단, 유방암/전립선암, 기타피부암, 제자리암(상피내암), 경계성종양 또는 갑상선암으로 진단확정을 받은 경우에는 갱신을 할 수 있습니다.)
- 유방암/전립선암, 기타피부암, 제자리암(상피내암), 경계성종양 또는 갑상선암으로 진단확정 되어 해당 치료보험금이 지급된 후에 이 계약이 갱신된 경우에도 갱신계약의 보험기간 중 유방암/전립선암, 기타피부암, 제자리암(상피내암), 경계성 종양 또는 갑상선암으로 진단 확정된 경우 해당 치료보험금을 각각 1회에 한하여 지급합니다. 그럼에도 불구하고 갱신계약의 보험기간 중 유방암/전립선암, 기타피부암, 제자리암(상피내암), 경계성 종양 또는 갑상선암으로 피보험자에게 보험금 지급 사유가 발생하더라도, 그 지급사유가 최초계약의 보장개시일 이후 이미 보험금이 지급된 유방암/전립선암, 기타피부암, 제자리암(상피내암), 경계성 종양 또는 갑상선암과 동일한 경우(이미 보험금이 지급된 질병의 종양세포가 잔존하거나 재발 또는 전이된 경우) 회사는 해당 치료보험금을 지급하지 않습니다.
- 보험료 납입기간 중 피보험자가 보장개시일(단, 암은 암보장개시일)이후에 암으로 진단 확정되었거나 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해 이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위에 장해지급률을 더하여 50%이상인 장해상태가 되었을 때에는 차회 이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다.
보험계약을 중도에 해지하는 경우 해약환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다. 기존 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하는 경우 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. 계약자 또는 피보험자는 현재 또는 과거의 질병치료 사실 등 계약 전 알릴 사항을 사실대로 알려야 하며, 보험금 지급 사유 발생에 영향을 미치는 사항 등 주요한 사항을 사실과 다르게 알린 경우 계약이 해지되거나 보험금을 지급받지 못할 수 있습니다. 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 해약환급금(또는 만기 시 보험금)에 기타지급금을 합한 금액이 1인당 “1억원까지”(본 보험회사의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다. 이와 별도로 본 보험회사 보호상품의 사고보험금을 합산한 금액이 1인당 “1억원까지” 보호됩니다. 다만, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 보험계약의 경우에는 보호되지 않습니다. 보험계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일이내(청약을 한 날부터 30일 이내에 한함)에 청약을 철회할 수 있으며, 이 경우 3영업일 이내에 납입한 보험료 전액을 돌려 드립니다. 단, 진단계약, 보험기간이 90일 이내인 계약 또는 전문금융소비자가 체결한 계약은 청약을 철회할 수 없습니다. 금융소비자보호법에 따라 일반금융소비자는 회사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 상품설명을 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
라이나생명 준법감시인 확인필 제2026-M01415호 (2026.10.13~2027.10.12)
